Mientras negocios y ciudadanos buscan desesperadamente financiación para crecer o comprar una vivienda, millones de euros duermen en las arcas de los bancos, inaccesibles. Un estudio reciente saca a la luz una verdad impactante: debido a normativas burocráticas excesivamente estrictas, la economía europea ha dejado de mover la asombrosa suma de 1,5 billones de euros. En lugar de convertirse en préstamos, estas ganancias se ven forzadas a permanecer "congeladas" por exigencias regulatorias.
He descubierto que el sistema bancario europeo se ha convertido en rehén de su propia seguridad. Aunque los bancos son rentables, una gran parte de sus ganancias no regresa a la economía, y he investigado a fondo por qué sucede esto y cómo te afecta.
El 90% del beneficio, guardado "en el cajón"
Los datos de los analistas son contundentes. Analizando la actividad de 15 grandes bancos europeos, que gestionan dos tercios de todos los activos del mercado, se revela una estadística alarmante. Entre 2022 y 2024, estos bancos acumularon 112.600 millones de euros en beneficios no distribuidos.
Uno esperaría lógicamente que este dinero se tradujera en nuevos préstamos para empresas y particulares, ¿verdad? Lamentablemente, no es así. Unos 102.000 millones de euros, ¡el 90% del total!, fueron desviados forzosamente, no al mercado, sino para cumplir con nuevos y adicionales requisitos de capital.
¿Bruselas se ha pasado de la raya?
Los autores del estudio señalan un matiz crucial: los estándares globales no son el problema aquí. Los bancos centrales de todo el mundo aplican ampliamente los requisitos de capital y liquidez de Basilea, y estos no han cambiado recientemente.
El problema reside en la propia Europa. La inmovilización masiva de fondos se debe a que, en los últimos años, el continente ha introducido "colchones" de capital ordinario de Nivel 1 (CET1) adicionales y específicos. En términos sencillos, Europa ha decidido ser más papista que el Papa, aplicando reglas más estrictas que el resto del mundo.
Representantes bancarios: "Somos seguros, permítanos trabajar"
La Asociación de Bancos de Lituania, miembro de la Federación Bancaria Europea (EBF), coincide en que la soga se ha apretado demasiado. La asociación estima que el sistema bancario europeo, desde 2010, no solo ha alcanzado, sino que ha superado todos los objetivos de resiliencia. Sin embargo, al comenzar esta década, los requisitos se endurecieron aún más, sin considerar la **situación real del mercado**.
"Junto con la EBF, instamos a los responsables políticos del continente a volver a los estándares de Basilea. Esto ayudaría al sistema bancario europeo a utilizar el capital de manera más eficiente, precisamente cuando se prevé un aumento significativo en la demanda de crédito", comenta Eivilė Čipkutė, presidenta de la LBA.
Los representantes bancarios coinciden unánimemente: el sistema actual es sostenible, extremadamente conservador y seguro. El principal desafío ahora no es la estabilidad bancaria, sino la competitividad empresarial, que **necesita financiación accesible de forma vital**.
Lituania, un fenómeno en el contexto europeo
Curiosamente, incluso bajo requisitos estrictos, Lituania muestra resultados excepcionales. Los datos del Banco de Lituania indican que el motor de crédito empresarial en nuestro país funciona mucho más rápido que en otros lugares.
A finales del tercer trimestre de 2025, la cartera de préstamos empresariales en Lituania alcanzó los 13.900 millones de euros. Desde 2020, esta cartera ha crecido un 86%.
El ritmo de crecimiento anual es aún más impresionante. En septiembre, fue del 20,2% – el mejor indicador absoluto en toda la eurozona, superando la media general ¡incluso siete veces! Esto demuestra que el tejido empresarial lituano **está ansioso por inversiones**, y los bancos, a pesar de las restricciones europeas, encuentran formas de financiar el crecimiento, aunque el potencial podría ser aún mayor.
¿Te has encontrado alguna vez con dificultades para obtener financiación para tu negocio, a pesar de que los bancos parecen tener mucho dinero? Comparte tu experiencia en los comentarios.
